Det finnes flere ulike typer kredittkort på markedet, blant annet kredittkort med bonus. Er du på jakt etter kredittkort bonus, men er usikker på hvilket kort du skal velge har du kommer til rett sted. Her får du mer informasjon om kredittkort, bonusordningen og hvordan du går frem for å finne det rette kredittkortet for deg.

Kredittkort kort oppsummert

Et kredittkort er et betalingskort med en tilgjengelig kredittramme. Hvor mye som er tilgjengelig avhenger av hva du har søkt om, og hvordan din økonomiske situasjon er. Har du en stabil økonomi med en høy inntekt kan du få en høyere kredittramme, inntil 150 000 kroner. Er inntekten derimot lavere, eller du har mye gjeld fra før, får du innvilget en mindre kredittramme.

Når du bruker kredittkortet til å betale for varer og tjenester låner du i praksis penger fra kredittkortselskapet. Mange benytter kredittkort bonus som en betalingsutsettelse, slik at de kan bruke penger her og nå, men ikke betale for det med egne penger før lønningen kommer. Hvis du betaler fakturaen før forfall trenger du ikke tenke på renter, noe som er grunnen til at mange velger kredittkort fremfor forbrukslån når det kommer til kortsiktig lån.

Dette er kredittkort bonus

Et kredittkort med bonus lar deg tjene opp bonuspoeng når du bruker kredittkortet. Hva du tjener bonuspoeng på, og hvor mye, det avhenger av hvilket kredittkort du har. Normalt sett er det varehandel som genererer bonuspoeng, men med Bank Norwegian sitt kredittkort får du også bonuspoeng når du bestiller flybilletter hos Norwegian.

Hva bonuspoengene kan brukes til varierer også fra kredittkort til kredittkort. De fleste lar deg bruke poengene for å kjøpe nye varer og tjenester. Andre igjen lar deg bruke bonuspoengene til å nedbetale kredittkortregningen. Du kan også, som med Trumf poeng, overføre saldoen til din egen konto.

Når det kommer til verdien av bonuspoeng dikterer også dette av kredittkortselskapet. De aller fleste har derimot gått for en enkel løsning hvor ett poeng tilsvarer en krone. Det betyr at hvis du har 500 bonuspoeng tilsvarer dette 500 kroner.

Tips: Se også kredittkortinfo.no/ for en oversikt over kredittkort med bonus.

Ulike typer kredittkort bonus

Nøyaktig hvilke varehandler du tjener bonuspoeng på avhenger av hvilket kredittkort du har. Noen kredittkort er koblet til bestemte bonusprogrammer, mens andre til en bestemt samarbeidspartner.

Bonus på dagligvarer

Du kan få bonus når du handler dagligvarer i din nærbutikk. NorgesGruppen har for eksempel et eget kredittkort, Trumf Visa, som lar deg tjene opp Trumf poeng. Du kan også tjene bonuspoeng på andre kredittkort, så lenge handelen blir registrert som kjøp i en dagligvarebutikk.

Bonus på reiser

Flyselskapene Norwegian og SAS har begge sine egne bonusprogrammer med egne kredittkort bonus. Disse kredittkortene lar deg tjene opp bonuspoeng hver gang du betaler med kortet. Poengene kan så brukes til å betale for hele eller deler av flyreiser, eller varer i deres egen nettbutikk.

Bonus på bestemte varegrupper

Enkelte kredittkort gir bonus på bestemte varegrupper, som elektronikk, klær og sko. Dette gjelder uavhengig av hvilken butikk du handler hos, men hvor mange bonuspoeng du tjener vil variere ut ifra kredittkortet.

Et eksempel på et slikt kredittkort er Morrow Bank Mastercard. Med dette tjener du bonus på all handel hos nettbutikken Komplett.no, men kan også tjene bonus hos flere andre aktører som kredittkortselskapet samarbeider med.

Fordeler og ulemper med kredittkort bonus

Det er flere fordeler knyttet til kredittkort, både de med og uten bonus. Samtidig er det også enkelte ulemper knyttet til kredittkort, spesielt med tanke på kostnader.

Fordeler med kredittkort

1. Fordelsprogrammer: Med kredittkort bonus får du spesielle fordeler som gjør det mulig for deg å spare penger. Bonusordninger med opptjening av bonuspoeng når du bruker kredittkortet som betalingsmiddel er bare en av disse.
2. Reiseforsikring: Omtrent alle kredittkort har inkludert en gratis reiseforsikring som dekker deg. Hos flere, spesielt reisekort, dekker forsikringen også partner/ektefelle og barn under 21 år. For at forsikringen skal aktiveres må du betaler minst 50 % av reisen med kredittkortet.
3. Svindelbeskyttelse: Siden du ikke betaler med dine egne penger før du får fakturaen er du mer beskyttet mot svindel. Ser du ukjente transaksjoner på kredittkortregningen kan du ta kontakt med banken, og de vil undersøke saken videre.
4. Rentefri betalingsutsettelse: Når du betaler med kredittkort har du som regel en rentefri betalingsutsettelse. Av alle kredittkort bonus er det kun ett kort som ikke har rentefri betalingsutsettelse. Hvis du betaler innen fristen vil du ikke bli pålagt å betale renter, noe som gjør at du faktisk sparer penger når du tjener bonuspoeng eller får rabatter.

Ulemper med kredittkort

1. Høye renter: Kredittkort, som forbrukslån, har høyere renter. Dette er fordi de går under kategorien lån uten sikkerhet. Rentene er også høyere enn på forbrukslån, men du kan finne kredittkort som har lave renter.
2. Ekstra kostnader: Når du bruker kredittkortet til å betale i en fysisk butikk eller en nettbutikk blir du ikke pålagt ekstra kostnader. Hvis du derimot overfører penger fra kredittkort til bankkonto eller tar ut penger i en minibank blir du pålagt gebyrer. I tillegg må du betale renter fra første dag.
3. Potensiale for å miste oversikten: Å ha kredittkortgjeld kan dessverre fort bli dyrt, spesielt om du har flere kredittkort du må betale ned på. Hvis du bruker kredittkortene om hverandre, kan du fort miste oversikten over både forbruk og gjeld. Dette kan gjøre det utfordrende å betale tilbake det du skylder.

Topp fem kredittkort med bonus

1. Bank Norwegian
2. Morrow Bank Mastercard
3. Trumf Visa
4. Resurs Gold
5. Saga Mastercard

Bank Norwegian

1. Kredittramme: 150 000 kroner
2. Årlig effektiv rente: 24,40 %
3. Rentefri betalingsutsettelse: 45 dager
4. Årsgebyr: 0 kroner

Hver gang du bruker ditt kredittkort bonus som betalingsmiddel får du 1 % av kjøpesummen som bonuspoeng. Disse poengene kan du senere bruker til å betale for flyreiser og tilleggstjenester. Hvis du betaler for flyreisen med kredittkortet kan du få inntil 10 % av summen som CashPoint. Ett CashPoint tilsvarer en krone.

Andre fordeler med kredittkort bonus fra Bank Norwegian er den inkluderte forsikringen. Du får gratis reise- og avbestillingsforsikring så lenge minst halvparten av reisen er betalt med kredittkortet. I tillegg får du en dagligvareforsikring som dekker inntil 10 000 kroner av dine dagligvarekjøp hvis du blir sykemeldt, permittert eller arbeidsledig.

Som kredittkort for reise har også dette kredittkortet fordeler knyttet til bruk i utlandet. Du betaler for eksempel ingen gebyr når du betaler eller tar ut penger i minibank i utlandet. Valutapåslaget er også på den lavere siden.

Morrow Bank Mastercard

1. Kredittramme: 100 000 kroner
2. Årlig effektiv rente: 28,77 %
3. Rentefri betalingsutsettelse: 50 dager (9 måneder)
4. Årsgebyr: 0 kroner

Dette kredittkortet gir deg bonus på kjøp hos omtrent alle steder. Hvor mye du får i bonus derimot, det avhenger av hvor du handler. Handler du på komplett.no får du 4 % bonus, alle andre nettbutikker gir 2 % bonus, mens alle andre kjøp kvalifiserer til 1 % bonus. Bonussystemet er meget enkelt, ett poeng tilsvarer en krone.

Det er begrenset hvor mye bonus du kan tjene, både månedlig og årlig. Grensen per måned er på 500 kroner, mens den årlige grensen er 2 000 kroner.

Betalingsutsettelsen på ni måneder er kun mulig om du betaler ekstra gebyr for dette, og blir da belastet et gebyr fremfor renter i denne perioden. Du kan velge mellom tre utsettelser, tre, seks og ni måneder. Disse koster henholdsvis 249 kroner, 329 kroner og 449 kroner. Du kan også velge å betale faktura ved forfall, og da hverken bli belastet renter eller ekstra gebyr.

Når det kommer til andre fordeler med dette kredittkortet er forsikringer en av disse. Du får hele tre forsikringer inkludert uten ekstra kostnader: reise- og avbestillingsforsikring, ID-tyveri og kjøpsforsikring.

Trumf Visa

1. Kredittramme: 150 000 kroner
2. Årlig effektiv rente: 27,19 %
3. Rentefri betalingsutsettelse: 45 dager
4. Årsgebyr: 0 kroner

Trumf Visa gjør det mulig å tjene Trumf bonus når du handler i NorgesGruppen sine butikker. Du kan med andre ord handle hos både Kiwi, Meny, Spar og Joker for å tjene bonus. Når du betaler med kredittkortet tjener du 2 % bonus, mens du kan få 4 % på Trippel Trumf torsdager. I tillegg til bonus hos NorgesGruppen får du også 5 % bonus hos Talkmore, samt 1 % bonus som strømkunde hos Fjordkraft.

Du kan også tjene Trumf bonus når du betaler med bankkort eller mobilen i butikkene. Det er da viktig å registrere ditt Trumf kort før du gjennomfører handelen. Hvis bankkortet er koblet til ditt medlemskap må du ikke registrere medlemskortet først.

Når det kommer til forsikring er det inkludert gratis reise- og avbestillingsforsikring.

Resurs Gold

1. Kredittramme: 75 000 kroner
2. Årlig effektiv rente: 21,27 – 25,80 %
3. Rentefri betalingsutsettelse: 60 dager
4. Årsgebyr: 0 kroner

Selv om kredittrammen på dette kredittkortet er noe lav, er bonuspoengene på den hyggelige siden. Du får 10 000 poeng i velkomstbonus når du får kortet, samt at du tjener ett poeng for hver krone du bruker. Kjøper du noe for 500 kroner og betaler med kortet, får du 500 bonuspoeng.

Poengene kan du veksle inn i goder i poengbutikken. Du kan for eksempel veksle poengene inn i språkkurs, reiser, varer hos ulike merkevarer, eller gavekort fra ulike nettbutikker. Hvor mye poeng hver gode koster varierer, noen ting koster mer enn andre.

I tillegg til bonusordningen kommer dette kredittkortet med gratis reise- og avbestillingsforsikring. Du kan også kjøpe utvidet rentefri periode på inntil seks måneder. Dette koster 197 kroner ved oppstart, samt 45 kroner i måneden frem til gjelden er nedbetalt.

DNB Ung Mastercard Upgrade

1. Kredittramme: 100 000 kroner
2. Årlig effektiv rente: 20,27 %
3. Rentefri betalingsutsettelse: 45 dager
4. Årsgebyr: 0 kroner

DNB har inngått en egen avtale med SAS og muligheten for å tjene EuroBonus poeng gjennom bruk av kortet. For å få tilgang til dette bonusprogrammet må du betale 59 kroner i måneden, noe som gjør dette til en av de dyrere bonusordningene.

Når du oppgraderer ditt Mastercard får du 3 000 EuroBonus poeng i velkomstgave. Du tjener også poeng for hver gang du bruker kortet ditt. For hver hundrelapp du bruker tjener du 10 poeng, mens om du har brukt hundre kroner i utenlandsk valuta får du 15 poeng. Poengene kan du bruke til å betale for reiser eller tilleggsprodukter hos SAS.

Av forsikringer kommer alle DNB Mastercard med reise- og avbestillingsforsikring. Når du oppgraderer får du i tillegg egenandelsforsikring for leiebil, kjøpsforsikring og prisforsikring. Du får også tilgang til de samme ordinære rabattene som andre kredittkortkunder hos DNB.

Kostnader med kredittkort

Den største kostnaden knyttet til kredittkort kommer fra rentene. Rentene på kredittkort er som nevnt høye, som oftest mellom 20 % og 25 % i årlig effektiv rente. Du kan derimot kutte ut disse kostnadene om du nedbetaler brukt kreditt i løpet av den rentefrie perioden.

De fleste kredittkort krever ingen årsgebyr, men det finnes noen unntak Gebyrene på disse vil variere, fra 400 kroner i året til noen tusenlapper. Betaler du først såpass mye i årsgebyr for et kredittkort får du derimot tilgang til mange ekstra fordeler.

Det er heller ingen termingebyrer knyttet til nedbetaling av kredittkort. Med unntak av om du velger en rentefri nedbetalingsplan hos ditt kredittkortselskap som koster penger. Det er per dags dato kun Resurs Bank som har denne ordningen.

Kostnader du derimot mest sannsynlig blir å møte på er:

1. Uttaksgebyr: Gebyr for å ta ut penger i en minibank.
2. Overføringsgebyr: Gebyr for å overføre penger fra kredittkort til bankkonto.
3. Overtrekksgebyr: Gebyr for å benytte mer kreditt enn du har innvilget.
4. Valutapåslag: Et påslag, som oftest på 1,75 %, som bankene krever når du betaler med utenlandsk valuta.
5. Fakturagebyr: Gebyr for å få faktura tilsendt i posten.

Hvordan spare penger med kredittkort bonus

En av grunnene til hvorfor en burde velge kredittkort med gode bonusordninger når man først skal ha et kredittkort er muligheten for å spare penger. Hvor mye du kan spare, det avhenger av hvilket kredittkort du har. Mange velger å ha flere kredittkort, slik at man får utnyttet bonuser og rabattordninger til det fulleste.

Her er noen tips til hva du kan gjøre for å spare mest mulig med ditt kredittkort:

1. Bruk kredittkortet som betalingsmiddel når du handler, uavhengig av om du handler i butikk eller på nett.
2. Bestill ekstra familiekort hvis mulig, da kan du tjene bonuspoeng på all bruken til resten av familien også.
3. Vurder å skaffe deg flere ulike kredittkort med bonusordninger for alt du bruker penger på. Hvis du vurderer dette må du være bevist på forbruket ditt.
4. Legg ut for venner og familiemedlemmer når dere er ute å handler eller spiser på restaurant.
5. Flytt mobilabonnement og strømavtale til aktører som lar deg tjene opp bonuspoeng tilknyttet kredittkortet.

Viktig å tenke over før du skaffer deg kredittkort

Det er ikke uten grunn at de fleste norske husstander har minst ett kredittkort. Kredittkortet gir økonomisk fleksibilitet, du er ikke avhengig av å tilpasse forbruket i forhold til når penger kommer inn på konto. Det er mange andre fordeler med kredittkort også, men før du søker om kredittkort er det viktig å stille seg selv enkelte spørsmål. Ved å gjøre dette kan du enklere finne frem til den rette kredittkort bonus for deg, samt få en kredittramme som passer din personlige økonomi.

Hva kredittkortet skal brukes på?

Før du velger kredittkort, må du tenke over hva du skal bruke kredittkortet til. Vil det bli brukt når du reiser på ferie, for å betale for kjøp i butikk og på nett, eller for å fylle drivstoff? Hva du vil bruke kortet mest til, avgjør hva slags kredittkort som vil være det beste for deg.

Ser du for deg at kredittkortet vil bli brukt for å betale alle kjøp i hverdagen, kan du gå for kredittkort bonus hvor du tjener poeng på alle kjøp. Skal du derimot bruke kredittkortet på å fylle drivstoff, kan det være en fordel med et drivstoffkort istedenfor.

Hvilke fordeler har du behov for?

Hva du skal bruke det til, dikterer hva slags fordeler du har bruk for. Skal du mye ut å reise, da er reiseforsikring og gjerne rabatter hos ulike reiseselskaper og hotellkjeder en god fordel å ha. Kan du samtidig tjene opp bonuspoeng som kan brukes til å betale for deler av reisen, er det en ekstra bonus.

Vil du derimot benytte kredittkortet mest for å handle matvarer, nødvendigheter til husholdningen og fylle drivstoff, er det bedre med kredittkort som gir rabatt på dette. Du finner kredittkort som gir rabatt både på dagligvarer og drivstoff, som IKANO Visa.

Hvordan du skal nedbetale brukt kreditt?

For å holde kostnadene nede, og faktisk spare penger på kredittkort bonus og andre rabatter, er det viktig å ha en kort nedbetalingstid. Tenker du å nedbetale all kreditten ved forfall, er det også viktig å ha en lav kredittramme. Har du dette, er det større sannsynlighet for at du kan nedbetale kredittkortet hver måned.

Tenker du at det er viktigere med en høyere kredittramme, og at det går fint å nedbetale brukt kreditt over noen måneder, må du følge mer med på rentene enn fordeler og bonuspoeng. Har du kredittkort med lav rente kan du fremdeles spare litt på rabatt- og bonusordninger, forutsatt at rentene ikke overstiger det du sparte på å betale med kredittkortet.

Oppsummering

1. Kredittkort bonus er en ordning hvor du kan tjene bonuspoeng når du betaler med kredittkortet.
2. Bonuspoeng er en av flere fordeler med kredittkort. Andre fordeler inkluderer fleksibilitet, gratis reiseforsikring og rentefri betalingsutsettelse.
3. For å unngå å betale renter på kredittkortkjøp, og faktisk spare penger gjennom bonusordningen, er det viktig å nedbetale hele kredittgjelden ved forfall.
4. Det finnes flere gode kredittkort med bonus å velge mellom. Les om de ulike kortene og vilkårene før du sender inn en søknad.
5. Tenk over hvorfor du trenger kredittkort og hva du tenker å bruke det til før du søker. Slik ender du opp med det riktige kredittkortet for deg.